على الرغم من أنها تنمو بسرعة ، وتتعلق بوجود فرص لشركات التأمين التكافلي كما ذكرنا أعلاه ، إلا أن هناك العديد من التحديات التي تواجه شركات التأمين التكافلي كأعمال جديدة مقارنة بالتأمين التقليدي وهي: –
1. المشاكل القانونية والإدارية
على الرغم من النمو المستمر في صناعة التأمين التكافلي ، إلا أن تطوير قوانين الإطار القانوني لا يزال مرتبطًا بهذا التطور ، لذلك لا تتمتع العديد من البلدان والأسواق بالاستقلالية والإطار القانوني الجيد للتأمين التكافلي ، وهذه هي الحاجة. ويستند الإطار إلى الخصائص المختلفة للتأمين التكافلي ، مثل المشاكل المتعلقة بإدارة التكافل ، خاصة فيما يتعلق بتضارب المصالح بين حملة الوثائق والمالكين ، الأمر الذي يتطلب أن يكون الصندوق لحملة الوثائق والمساهمين منفصلين ، ومخاطر عدم الشرعية. بنيت وفق المستندات أو السياسات المالية والإرشادات الخاصة بمراجعة عوائد شركات التأمين (مثل رسوم الوكالة و / أو معدلات المشاركة في الرحب).
بعض الدول لديها قوانين مختلفة تحكم التأمين التكافلي (مثل ماليزيا) ، بينما تنظم دول أخرى التأمين التكافلي من خلال قوانين التأمين (قانون التأمين الموحد في مصر) ، وهناك دول أخرى يصدر فيها منظم التأمين إرشادات ذات صلة. حياة المحاسبية والرقياة للمستعة المعلى الإسلاميا (متل البحرين) ، وهناك دول ليس لديها تسويق أو تنظيم أو تنظيم للتأمين التكافلي على الرغم من أن لديها القدرة على تأسيس شركات تكافل.
2. المشاكل المتعلقة بالمنافسة
يختلف نوع المنافسة باختلاف الأسواق حسب الوضع المالي ويمكن التمييز بين عدة ممارسات في هذا الصدد: –
- النظام المالي المزدوج: الذي يسمح لشركات التأمين التقليدية وشركات التأمين الخاصة بالعمل معًا ، وهو النظام الأكثر شهرة في العالم.
- نسام المالي الوحيد system: وهو نيزام لا على جمعية تكافلية تكافلية ومتحب في السودان ونزريً في باكستان.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك دول تسمح لشركات التأمين التقليدية بفتح منصات نافذة تكافل ، مثل إندونيسيا وباكستان وقطر والمملكة المتحدة ، ويسمح هذا النظام للشركات التقليدية بالتنافس مع شركات التأمين التكافلي باستخدام أصول والتزامات الشركة .الوالدين بدون توزيع اموال اضافية تساوي راس مال شركة التكافل او تكبد تكاليف ادارة مماثلة ولهذا السبب تصفيف التكافلي تكافلي تكافلي تحميلة ومنفس.
3 – المشاكل المالية
لا تزال عملية الاستثمار صعبة للغاية بالنسبة لشركات التكافل لعدة أسباب:
- يتوافق غياب صناديق الاستثمار مع الشريعة الإسلامية في العديد من البلدان بسبب عدم الثقة في الأدوات والصناديق الاستثمارية الأخرى.
- معظم منتجات الأعمال والاستثمار الإسلامية هي أصول عالية المخاطر ، وبالتالي فهي لا تتوافق مع لوائح الاستثمار المقترحة.
- يتسبب في عدم قدرة شركات التأمين التكافلي على استخدام أموال الدخل الثابت ، مما يقلل من قدرتها على المنافسة في أعمال التأمين على الحياة بسبب عدم قدرتها على تقديم مزايا منخفضة الفائدة في بوالص التأمين التكافلي العائلي.
4-كتابة المذكرات وكتابة الملاحظات
تخلق العربية الشمر بين اموال وموال عوائل على حكور العديد من التحديات قبل قياس مسؤوليات شركات التأمين التكافلي بشكل يراعي ما يلي:
- المعلومة المستقلة لملة كل من تقود بحقيبة وحقيبة.
- تحديث نسخة الجوال من التعرفة بقرآن الحسن.
- فيما يتعلق بالسماح بتأسيس شركات التأمين العام والتأمين على الحياة – إذا كانت قوانين الدولة تسمح بذلك ، فمن الضروري النظر في عدم تحويل الأموال بين الصناديق مع المستندات والتحقق من ملء كل صندوق على حدة ، وكذلك خصصت صناديق التأمين على الحياة وثائق من نوع معين الدائري – سياج نقدي.
أصدر مجلس الخدمات المالية الإسلامية المعيار رقم. 11 بشأن متطلبات الملاءة لشركات التأمين التكافلي معيار متطلبات الملاءة لشركات التكافل (IFSB-8) ، الذي يتعامل مع عدد من القضايا المتعلقة بالتدقيق المالي والائتماني لشركات التأمين التكافلي.
5- المشاكل المتعلقة باسترداد التأمين
تواجه شركات التأمين التكافلي عدم كفاية قوة الاكتتاب المتاحة من الشركات التي عادت ، ويرجع ذلك أساسًا إلى انسحاب بعض الشركات التي عادت من السوق الدولية بسبب التصفية لأسباب مختلفة ، وعلى الرغم من وجود هذه المشاكل منذ بداية التكافل شركات التأمين ، هُزمت من قبل “شرط القاعدة” الذي سمح للسلطات باستخدام الأسواق التقليدية لإعادة التدوير إذا فشلت في قوة الشركات التي كتبتها.
6-ندرة الكفايات التجارية
إن عمل التأمين مدفوع بخبرة الناس ، لأنهم يرون أن أموال الناس هي أهم شيء. هناك العديد من التحديات التي تواجه شركات التأمين التكافلي في هذا الصدد:
- عدم وجود نظام للمهارات يجب أن يتوفر للعاملين في مجال إعادة التكافل وإعادة التكافل.
- إعداد التدريب المتخصص للعاملين الميدانيين في مجال التكافل ، بما في ذلك التدريب الفني وإدارة مخاطر الشركات والتطوع والقضايا المالية.
- زيادة الحماية والأهلية القانونية لأعضاء الشريعة الإسلامية ، ومعالجة الجهل بالقانون بين الشيوخ والمهنيين.
7-المشاكل المتعلقة بالمبيعات
يجب مراعاة العوامل التالية عند وضع استراتيجية تسويق للتأمين التكافلي:
- إن الالتزام بالشريعة الإسلامية يجعل التكافل مكانًا مناسبًا للاستخدام في العالم الإسلامي ، ومع ذلك يجب أن يكون متوفرًا في منتجات التكافل لتقديم خدمات تأمين موثوقة وعالية الجودة وبأسعار تنافسية.
- تكافل التكافلي التكافلي علي عنه منتوج زو زو زهوا توسيق على تكافلي علي عنه متونز زو زو زو عزينية مثل تقديم خدمة تأمين مع امكانية توزيع الارباح على العملاء وليس على اساس كونها نتاج. الثقافة الدينية.
8- الفرق بين النظرية والتطبيق:
ينتقد بعض الخبراء والكتاب شركات التأمين التكافلي لوجود فرق بين الواقع الفعلي من حيث الكتابة ، والسياسات المالية ، واللوائح القانونية ، ومعايير شركات التأمين التكافلي ، وبشكل عام لا يمكن تفسير هذا النقد أو المشكلة. لأنه يمكن اختبار هذه المشكلة على نطاق صغير من الشركات.
